No Brasil, conseguir crédito empresarial pode ser uma tarefa tão desafiadora quanto administrar o próprio negócio. De um lado, as empresas enfrentam burocracias e exigências rigorosas, do outro, muitas vezes, falta organização interna para atender os critérios estabelecidos pelas instituições financeiras.

Para se ter uma ideia da dimensão do problema, de acordo com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), cerca de um terço dos micros e pequenos empresários encontram desafios para acessar o crédito. Sem contar nos empresários que sequer tentam recorrer ao mercado financeiro por não se sentirem preparados. 

Esses desafios não afetam apenas as pequenas e médias empresas. Negócios maiores também encontram barreiras, especialmente quando não possuem uma gestão financeira bem estruturada ou desconhecem as opções disponíveis no mercado.

Neste blog, vamos explorar os principais desafios do acesso ao crédito no Brasil e mostrar como sua empresa pode superá-los com planejamento e estratégias adequadas. 
Pronto para começar?



Por que é tão difícil ter acesso ao crédito empresarial no Brasil?

Embora o crédito empresarial seja uma ferramenta poderosa para impulsionar negócios, as empresas brasileiras enfrentam uma série de barreiras que dificultam o acesso a esse recurso. 

Esses desafios podem ser divididos em duas categorias: os desafios internos, relacionados à gestão e organização da empresa, e os desafios externos, ligados às condições impostas pelo mercado financeiro. Confira os detalhes:

Os desafios internos:

Embora o crédito empresarial seja uma ferramenta poderosa para impulsionar negócios, as empresas brasileiras enfrentam uma série de barreiras que dificultam o acesso a esse recurso. 

Esses desafios podem ser divididos em duas categorias: os desafios internos, relacionados à gestão
e organização da empresa, e os desafios externos, ligados às condições impostas pelo mercado financeiro. Confira os detalhes:

Falta de organização e gestão financeira eficiente
Grande parte das empresas não possui registros financeiros atualizados e estruturados, como balanços patrimoniais, relatórios de endividamento e projeções de fluxo de caixa.
Esses documentos são essenciais para a análise de crédito, e sua ausência dificulta a comprovação
da saúde financeira do negócio e, consequentemente, a aprovação do crédito. 

Falta de conhecimento sobre opções de crédito
Muitas empresas desconhecem as modalidades de créditos disponíveis no mercado, como linhas subsidiadas ou específicas para determinadas finalidades.
Essa falta de informação pode levar à escolha de opções inadequadas ou até à desistência de buscar
o crédito. 

Preconceito em relação ao uso de crédito
Muitas empresas ainda veem o crédito como algo negativo, associado a problemas financeiros ou endividamento. Esse preconceito faz com que empresários evitem buscar financiamentos, mesmo em situações onde ele poderia ser um diferencial estratégico para o crescimento, como expansão de operações ou modernização do negócio.

Os desafio externos:

Exigências e burocracias
As instituições financeiras impõem critérios para concessão de crédito, como garantias reais, análise extensas de capacidade de pagamento e uma grande quantidade de documentação. Para empresas que já enfrentam dificuldades de gestão, atender a essas demandas pode ser exaustivo e desmotivador. 

Taxas de juros elevadas
As taxas de juros cobradas em algumas modalidades de crédito no Brasil estão entre as mais altas do mundo. Isso torna o financiamento menos acessível, especialmente para pequenas e médias empresas que têm margens de lucro reduzidas e enfrentam dificuldades de fluxo de caixa.

Falta de transparência nas condições oferecidas
Em muitos casos, as condições de crédito, como prazos, taxas e garantias exigidas, não são claras desde o início do processo. Isso pode gerar insegurança e desconfiança por parte dos empresários,
dificultando a negociação.

Estratégias práticas para vencer as barreiras no acesso ao crédito

Embora os desafios sejam significativos, existem estratégias que podem ajudar as empresas a superá-los e acessar o crédito de maneira mais eficiente. O segredo está em combinar planejamento financeiro com apoio especializado para transformar obstáculos em oportunidades.

Aqui estão algumas boas práticas que fazem a diferença:

Mantenha suas finanças sempre organizadas
Tenha todos os documentos financeiros da sua empresa atualizados. Você também pode adotar ferramentas para te ajudar na gestão, fornecendo uma visão clara da sua situação financeira. Outro ponto importante é planejar a médio e longo prazo, fazer projeções financeiras realistas mostram aos credores que sua empresa tem um plano sólido para o futuro. 

Busque conhecimento sobre as opções de crédito disponíveis
Pesquise as modalidades e familiarize-se com as linhas de créditos oferecidas no mercado para conseguir avaliar da melhor maneira todas as condições. Compare taxas de juros, prazos e exigências de garantia para não tomar nenhuma decisão precipitada. Escolher a modalidade que não é ideal para o seu momento pode gerar custos desnecessários.

Antecipe os requisitos
Tenha toda a documentação necessária pronta antes de iniciar o processo, como certidões negativas, contratos sociais e demonstrações financeiras. Demonstrar esse domínio e clareza financeira aumenta a confiança das instituições na sua empresa.

Conte com apoio especializado
Tenha ao seu lado profissionais experientes, consultores e especialistas que possam te ajudar a organizar suas finanças, identificar as melhores oportunidades de crédito e simplificar o processo de negociação.

Conte com a Banefort Group
Nós simplificamos o caminho para o sucesso do seu negócio!

Na Banefort Group, entendemos que o acesso ao crédito pode ser desafiador, mas acreditamos que, com as estratégias certas, ele se torna uma oportunidade de crescimento valiosa para o seu negócio.

Nosso papel vai além de conectar sua empresa às melhores soluções financeiras. Estamos aqui para:
Te ajudar na organização dos números e documentação: transformamos dados financeiros em informações claras e bem estruturadas, prontas para análise.
Identificar as melhores oportunidades de crédito: Analisamos o momento do seu negócio e suas necessidades específicas para indicar as opções mais adequadas.
Facilitar o processo com menos burocracia: Simplificamos etapas e oferecemos suporte em todas as fases, desde a consulta inicial até a aprovação do crédito. 
Atuar como um parceiro estratégico: Trabalhamos ao seu lado, ajudando sua empresa a planejar o futuro com segurança e sustentabilidade.

Seja para fortalecer o fluxo de caixa, financiar um novo projeto ou superar desafios financeiros, estamos prontos para ajudar você a tomar decisões inteligentes que vão impulsionar o seu negócio para o futuro.